Egy fiatal pár története: hogyan építettünk fel egy 5 éves pénzügyi tervet?
Szerző: Szilvi2025. november 29.
Egy fiatal, frissen házasodott pár keresett meg: „Szeretnénk lakást, gyermeket, és közben félretenni is. Lehet ez egyszerre?”
A válasz: igen, de tervezni kell.
1. Első lépés: a jelen felmérése
Megnéztük:
- mekkora havi megtakarítás fér bele
- milyen állami támogatások érhetők el
- milyen meglévő biztosítások vannak
- milyen kockázatot vállalnak
Már itt kiderült: több lehetőségük van, mint gondolták.
2. Második lépés: a célok időrendje
- 1–2 év: tartalék és lakáscél előkészítése
- 3–5 év: gyermekvállalás felé épített pénzügyi háttér
- Hosszú táv: nyugdíj és befektetések
3. Harmadik lépés: eszközválasztás
Nem az volt a cél, hogy „minél több megtakarítási formát” halmozzunk.
A cél az volt, hogy minden élethelyzetre legyen megoldás.
A rendszer ma is működik, és a pár már a saját lakásában él, stabil tartalékkal.
Tanulság
A jó pénzügyi terv nem bonyolult – csak személyre szabott.